¿En qué consiste un mandato SEPA?
Tanto si eres empresario, como autónomo o emprendedor, la forma más eficaz, rápida y segura para realizar los cobros a tus clientes es, sin duda, a través del mandato SEPA. Pero, ¿En qué consiste este mandato? Puede que te suene haberlo oído pero no tengas muy claro en qué consiste, cómo solicitarlo ni cuántos tipos de mandato SEPA existen. En nuestro artículo te vamos a sacar de dudas y te explicamos que el mandato SEPA es la forma más habitual de cobrar a los clientes. De esta forma, evitarás tener que mandar factura por factura para poder cobrarla.
El mandato SEPA: la forma más habitual de cobrar a los clientes
Instrumentos de pago dentro de la zona SEPA
En primer lugar, vamos a dejar bien claro qué significa el acrónimo inglés SEPA (Single Euro Payments Area) o Zona Única de Pagos en Euros. En esta Zona única de Pagos se pueden realizar transacciones bancarias entre los ciudadanos y empresas de los estados miembros de la Unión Europea con la misma facilidad que si se encontraran en su país de origen.
Entre los instrumentos de pago en euros más comunes dentro de la zona SEPA nos encontramos con las transferencias SEPA y los adeudos domiciliados SEPA u orden de domiciliación de adeudo directo.
Transferencia SEPA
Lo emite la persona que paga, es decir, el deudor. Consiste en el envío de dinero. Es utilizado fundamentalmente para pagar a los proveedores. Se encuentra en funcionamiento desde enero de 2008.
Adeudo domiciliado SEPA
Lo emite la persona que cobra, es decir, el acreedor. Se utiliza para cobrar las facturas de los clientes. En funcionamiento desde 2009. La orden de domiciliación o adeudo SEPA debe ser autorizada por el cliente. Este punto es el que vamos a desarrollar a continuación.
¿Qué tipos de mandato SEPA existen?
Existen dos modalidades de adeudo directo o domiciliación bancaria SEPA: básica y B2B, siendo ésta última exclusiva para las empresas, profesionales y autónomos.
Adeudo directo SEPA versión básica (CORE)
Se trata de un tipo de domiciliación bancaria para transacciones entre particulares, consumidores y/o empresas. Todas las entidades bancarias admiten esta modalidad. Los recibos podrán ser devueltos por el cliente en los siguientes plazos:
- 8 semanas, cualquiera que sea el motivo.
- Más de 8 semanas y hasta 13 meses para pagos no autorizados por el cliente.
Adeudo directo SEPA versión B2B
En esta modalidad, tanto los acreedores como los deudores tienen que ser autónomos o empresarios. A diferencia de la versión básica, esta modalidad no la utilizan todas las entidades bancarias por lo que tendrás que informarte previamente si ofrecen esta forma de adeudo. La orden de domiciliación tiene que ser firmada por el deudor titular de la cuenta, es decir, por el cliente. El plazo de devolución del recibo por parte del deudor es de 2 días, por lo que este mandato suele ser más ventajoso para el autónomo o empresario puesto que se asegura el pago del recibo.
El mandato SEPA: la forma más habitual de cobrar a los clientes
¿Qué modalidad me conviene más?
A la hora de elegir un sistema u otro tienes que valorar cuál de ellos se adapta mejor a tus necesidades. Primero piensa cuál es el tipo de cliente al que prestas tus servicios o vendes tus productos. Si se trata de empresas o autónomos puedes decantarte por cualquiera de las dos modalidades. Ahora bien, si la mayoría de tus clientes son particulares, la mejor opción es el sistema CORE.
También tienes que valorar si tus clientes son de los que se suelen retrasar en los pagos. En estos casos, lo más acertado sería utilizar el modelo B2B ya que el plazo de devolución es de tan sólo 2 días y, además, te evitarás las comisiones por impagos que se generan por los recibos devueltos. Si por el contrario, tus clientes son de los que abonan las facturas de forma puntual lo mejor es emplear el sistema CORE.
Otro punto a valorar es el importe de la facturación. Si se trata de cifras muy elevadas la mejor opción es el sistema B2B. Pero, si el importe de las cifras es muy bajo es mejor emplear la modalidad CORE.
Como puedes ver, son varios los factores que tendrás que valorar tu mismo y poner en práctica el que mejor se adapte a tu negocio.
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